Все, что вам нужно знать о UPI (единый платежный интерфейс)

<

div id=”penci-post-entry-inner”>

С тех пор, как премьер-министр Нарендра Моди демонетизировал банкноты в 500 и 1000 рупий, такие услуги, как цифровые кошельки, стали довольно популярными; Paytm занимает первое место в списке. Но подождите, в городе тоже появился новый ребенок – UPI, сокращение от Unified Payment Interface. Итак, что такое UPI, как он работает и как он может изменить правила игры? Что ж, давайте узнаем.

Связанный: Все, что вам нужно знать о кошельке Paytm

Позавчера Государственный банк Индии запустил свое первое приложение UPI; который, по их мнению, изменит правила игры в текущем экономическом сценарии демонетизации, и мы с ними согласны. SBI имеет самую большую клиентскую базу в Индии, и, объединив усилия с 30 другими индийскими банками, UPI может изменить способ ведения банковских операций в Индии.

Примечание автора:

Это тщательно проработанная статья, и как только вы дойдете до конца, у вас будет кристально ясное представление о том, что UPI может делать, а что нет. Итак, пожалуйста, прочтите его внимательно, и поехали.

Итак, что же такое UPI?

UPI (сокращение от Unified Payments Interface) простыми словами – это онлайн оплата система, которая позволяет переводить деньги своему другу (или кому угодно) с помощью смартфона. Теперь я знаю, что вы думаете, можно также переводить средства со смартфона, используя онлайн-банкинг и Paytm, верно? Итак, чем отличается UPI?

Если вы переводите деньги через онлайн банкинг (например, NEFT или IMPS), вам необходимо знать номер счета получателя и код IFS. Не забывайте, что добавление нового получателя и перевод средств также занимает некоторое время.

Paytm, с другой стороны, прост. Введите номер мобильного телефона человека, и средства будут переведены мгновенно. Не нужно ждать или вводить сложный номер счета. Но большая проблема в том, что деньги, полученные от Paytm, идут на ваш Кошелек Patym а не ваш банковский счет. Да, вы можете перевести эти деньги со своего кошелька Paytm на свой банковский счет, но это требует времени и огромной комиссии за транзакцию (обычно 4%, но сейчас она составляет 1%).

И здесь на сцену выходит UPI. С помощью UPI вы можете переводить средства, зная номер мобильного телефона получателя или VPA, и сумма поступает прямо с вашего банковского счета на банковский счет вашего друга. Никакой сторонний кошелек не задействован. Лучшее из обоих миров.

Как работает УПИ?

Вот как это работает: вы загружаете приложение UPI для App Store> открываете его> вводите VPA получателя (виртуальный платежный адрес, который похож на адрес электронной почты вашего банковского счета)> подтверждаете сумму> нажимаете отправить. Вот и все. Вы успешно перевели деньги на банковский счет этого человека.

Итак, видите ли, чтобы отправлять и получать деньги через UPI, вам не нужна дополнительная информация о банковском счете, как при IMPS, RTGS и т. Д. UPI также можно использовать для оплаты торговцам, которые принимают UPI в качестве способа оплаты, просто как вы можете с мобильными кошельками, такими как Paytm. И да, UPI поддерживается правительством Индии, то есть NPCI (Национальная платежная корпорация Индии).

В чем преимущества UPI перед NEFT, IMPS и RTGS?

В отличие от НЕФТЬ и RTGS, UPI работает круглосуточно. Вы можете совершать сделки даже в праздничные дни или в 3 часа ночи, когда младший брат просит у вас срочно наличные.

С UPI вы можете легко платить торговцам (очевидно, кто его принимает) прямо с вашего банковского счета без ввода данных вашей карты, идентификатора / пароля сетевого банка и т. д.

Также нет необходимости добавлять получателя каждый раз, когда вы хотите отправить деньги новому абоненту. Все, что вам нужно, это их VPA (который легко запомнить), и вы готовы к работе.

В чем преимущества UPI перед мобильными кошельками, такими как Paytm?

В отличие от онлайн-кошельков, с UPI ваши деньги находятся на вашем банковском счете. И вы получаете за это проценты, пока они есть, чего нет в онлайн-кошельке.

UPI также имеет лучшую безопасность. Вам не нужно беспокоиться о безопасности своей учетной записи UPI на случай взлома, поскольку она использует двухфакторную аутентификацию. Итак, без вашего мобильного номера или MPIN данные бесполезны для хакера. К нему нельзя получить доступ с любого веб-сайта, как и к другим электронным кошелькам.

Пополнение кошелька UPI также не составляет проблем, поскольку он напрямую связан с вашим банковским счетом, и все средства всегда доступны.

Кроме того, нет ежемесячного лимита на транзакции, который установлен в 20 000 фунтов стерлингов для таких кошельков, как Paytm (KYC увеличивает этот лимит).

Можно ли загрузить для использования любое банковское приложение UPI?

Да. Существует множество приложений для доступа к UPI, и любой из них можно использовать для транзакций с использованием UPI. Например, вы можете использовать приложение «Карманы» ICICI Bank для совершения транзакций с использованием вашего счета SBI.

Вот несколько приложений от популярных банков:

ICICI – Карманы
HDFC – HDFC Bank MobileBanking
SBI – SBI Pay
Ось Банка – Axis Pay

Примечание. Убедитесь, что вы обновили приложение из Play Store.

Как мне начать пользоваться UPI?

Есть несколько требований для использования UPI, таких как:

1. Смартфон Android с активным выходом в Интернет.

2. Дебетовая карта, относящаяся к этому банковскому счету.

3. Номер мобильного телефона, привязанный к вышеупомянутому банковскому счету. С вашего мобильного телефона будет отправлено одно SMS-сообщение, поэтому убедитесь, что на вашем балансе достаточно средств.

Примечание. Ни одно из приложений UPI не работает на телефонах Android с рутированным доступом по соображениям безопасности.

Как только все эти требования будут выполнены, можно начинать.

Во-первых, вы должны создать свой уникальный VPA (виртуальный платежный адрес).

В этом случае мы увидим, как создать VPA в приложении ICICI Pockets (мобильное приложение банка ICICI) с помощью учетной записи SBI. Но шаги должны быть аналогичными и для других банковских приложений.

Шаг 1: Откройте карманы ICICI. При первом запуске приложения вам потребуется установить MPIN. Также смс будет отправлено с вашего мобильного телефона для проверки.

Шаг 2: Нажмите на ‘Продолжать‘для создания уникального виртуального платежного адреса (VPA).

Шаг 3: Выберите VPA и проверьте, доступно ли оно.

Шаг 4: Выберите свой банк из списка.

Шаг 5: Затем зарегистрируйте этот банковский счет, используя данные своей дебетовой / кредитной карты.

Шаг 6: Выберите учетную запись по умолчанию для транзакций.

Шаг 8: После отправки все будет готово – и теперь можно начинать транзакции с использованием UPI.

Какие транзакции я могу совершать через UPI?

В настоящее время транзакции ограничиваются переводами между разными банковскими счетами в форме переводов VPA на VPA. Но в будущем их будет больше, поскольку проникновение UPI в Индию будет углубляться.

Можно ли связать более одного банковского счета с VPA?

Да, ты можешь. Вам необходимо выбрать существующий VPA при привязке нового банковского счета. Если вы решите связать другую учетную запись с VPA, вам также необходимо выбрать одну конкретную учетную запись, которая будет использоваться по умолчанию для отправки и получения платежей.

Есть ли лимит транзакций для UPI?

Да, сейчас лимит транзакции установлен в размере 100 000 ₹. Этот лимит рассчитан на каждую транзакцию, поэтому при необходимости вы можете выполнять несколько транзакций в день.

Взимается ли комиссия за транзакции, совершаемые через UPI?

Нет, сейчас плата за транзакции, совершаемые через UPI, не взимается, но в будущем может взиматься плата, поскольку изначально NCPI объявило, что они будут взимать фиксированную ставку в размере 0,50 фунта стерлингов за транзакцию.

Опять же, это намного меньше, чем плата NEFT / IMPS (обычно 5,75 рупий) и получение денег с кошелька Paytm на банковский счет (обычно 4% от общей суммы для пользователей, не являющихся VIP).

О каких протоколах безопасности заботятся?

Нандан Нилекани, советник NPCI, сказал, что безопасность, которую использует UPI, является надежной, и транзакции будут происходить в сильно зашифрованном формате. Та же технология используется в сети IMPS NPCI, которая уже обрабатывает транзакций на сумму более 8000 крор в день, и эта цифра будет только увеличиваться с ростом популярности UPI.

Под угрозой ли мои деньги, если я потеряю мобильный телефон?

Нет, все учетные записи настроены на соблюдение норм двухфакторной аутентификации RBI, поэтому без доступа к вашему MPIN ваша учетная запись полностью защищена от злоумышленников.

Можно ли перевести деньги за границу с помощью UPI?

Нет, на данный момент разрешены только внутренние операции.

Есть ли приложение для iOS или Windows Phone для использования UPI?

Нет, но, по данным Национальной платежной корпорации Индии (NPCI), в ближайшее время он будет доступен на других платформах. На данный момент он доступен только для пользователей Android, поскольку Android занимает наибольшую долю рынка в Индии.

Завершение

UPI – это путь вперед для индийской экономики, поскольку сейчас существует нехватка наличных денег, а также потому, что это лучшая альтернатива другим электронным кошелькам, таким как Paytm, Mobikwik, Oxigen wallet и т. Д. С течением времени он окажется очень полезной для общества, поскольку сделает платежи быстрыми и легкими для более чем миллиардного населения крупнейшей демократии в мире – Индии.

Надеюсь, эта статья помогла вам развеять некоторые сомнения по поводу UPI. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно UPI, не стесняйтесь задавать их в комментариях или твитнуть прямо мне.

Читайте также: Руководство по переводу денег из банкомата в банкомат для индийских банков [Researched]

Источники:

https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx